案例背景：客户咨询背后的“高收益”陷阱

2026年8月，一位年近60岁的客户王女士来到平安人寿抚顺中支柜面，要求马上将其名下的保单全部退保，着急要投保一款据说“年化收益12%”的理财产品。她表示，该产品是通过某社交平台上的“金融顾问”推荐，对方声称“保本保息、收益稳定”，并催促她尽快转账锁定名额。

凭借多年柜面服务经验，我立即警觉：高收益、保本承诺、社交平台推介，这些正是金融网络乱象的典型特征。我请王女士坐下，耐心倾听她的讲述。

数字化手段助力风险识别：科技赋能精准服务

我通过公司“投保需求分析问卷”内容，让王女士对问卷上的内容做仔细选择，可见王女士对投资收益相关的内容还是很慎重，无法接受分红为零的情况。

随后，我向王女士展示了平安人寿分红型产品的产品计划，

用数据直观演示分红型产品在不同收益率下可能存在的资金损失风险，帮助她更清晰地理解所谓的高收益投资风险。

精准服务群众需求：从“拒绝”到“信任”的转变

起初，王女士对我的提醒半信半疑，认为“错过这次机会就亏了”。我并未急于劝阻，而是引导她回忆该“金融顾问”是否提供过正式合同、是否说明过风险、是否能提供真实投资标的。

她逐渐意识到问题所在，情绪也从焦虑转为后怕。我随即为其梳理其名下已有的保险情况，王女士目前拥有重疾保险，也有为孩子投保的分红型产品，按照保单计划书及保单目前情况来看，均适配王女士目前需求。请王女士还是不要盲目相信“高投资高回报”的噱头。

风险防范要点提示：让金融知识“看得见、听得懂”

在服务过程中，我向王女士重点提示了以下金融风险防范要点：

1、警惕“高收益、零风险”承诺：任何投资都有风险，收益越高，风险越大。

2、核实平台资质：投资前务必通过各种渠道核实平台是否具备资质。

3、保护个人信息：不随意向他人提供身份证、银行卡、验证码等信息。

4、保留交易凭证：所有金融交易应保留合同、聊天记录、转账凭证等，以便维权。

5、选择正规渠道：购买理财产品应通过银行、保险公司、证券公司等持牌机构。

多元解纷渠道介绍：让维权有路可循

为增强她的信心，我还向她介绍了金融消费者维权的多种渠道：

• 公司客服热线：可随时咨询、投诉；

• 金融消费者权益保护中心：提供专业调解服务；

• 地方金融监管局官网：可在线提交投诉；

王女士听后表示：“以前总觉得金融离我很远，现在才知道，原来有这么多渠道可以保护自己。”

服务成效：一次咨询，一次教育，一次守护

最终，王女士没有购买所谓的“高收益产品”，而是选择继续保留我司保险。她后来反馈，那位“金融顾问”在她未转账后便不再联系。

这次服务不仅帮助她避免了潜在的经济损失，也让她对金融风险有了更深刻的认识。她还主动将我司的金融知识宣传资料分享给社区的老年朋友，成为了一名“金融安全宣传员”。

未来，我们将继续深化科技赋能，推动金融服务更加精准、透明、安全，让每一位客户都能安心消费、放心投资，共同营造清朗、健康的金融网络环境。