为持续优化保险消费环境，强化公众风险教育，在“金融教育宣传周”期间，结合意外险高频欺诈典型案例，开展专项反保险欺诈科普提示，提醒全体客户及从业人员：保险保的是未来风险，不赔已经发生的伤害。

一、典型欺诈案例（猫抓狗咬事后投保）

案例经过：客户在家中不慎被猫抓伤，当日已经发生受伤事实、已经产生就医需求。客户明知伤害已经发生，心存侥幸，于受伤当天临时投保意外伤害保险，投保完成后立刻前往门诊接种狂犬疫苗、处理伤口，并随即向保险公司申请意外医疗理赔。

核查结果：保险公司通过就诊时间、投保时间比对核实，受伤事实发生在投保之前，属于典型的“先出险、后投保”。

最终处理结论：

1. 本次理赔全额拒赔；

2. 认定本次行为属于保险欺诈未遂；

3. 对客户进行反诈警示教育，告知其行为涉嫌违反保险法律法规。

二、风险知识点普及

1. 意外伤害

指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。猝死不属于意外伤害。

已经发生的伤害、既往伤情、已存在风险，不在保障范围。

2.“当天受伤、当天投保、当天理赔”属于保险欺诈行为，猫抓狗咬、摔伤、磕碰、扭伤是意外险欺诈高发场景。

系统可精准比对：就诊记录、缴费时间、疫苗接种时间、报案时间、投保时间，无法侥幸、无法隐瞒。

3. 小额骗保同样属于欺诈

很多客户误区：金额小、几百块钱不算事。法律无小额豁免，无论理赔金额高低，只要是故意事后投保、虚构保险事故骗取保险金，均属于保险欺诈行为。

三、重要合规风险提示

1. 严禁引导、默许、协助客户出险后补单投保；

2. 严禁协助客户隐瞒受伤时间、篡改就医时间、误导理赔；

3. 对于客户咨询“已经被咬了能不能买保险报销”，必须如实告知拒赔规则、明确风险后果，做好反诈宣教。

四、温馨提示

保险的本质是事前保障、风险分摊，不是事后补救、投机获利。心存侥幸的事后投保、带病投保、出险补保，不仅无法获得赔付，还会留下行业不良记录，影响个人征信及后续保险服务。

请大家自觉远离保险欺诈，诚信投保、理性理赔，共建健康、合规、清朗的金融保险环境。（中意人寿抚顺中心支公司  供稿）