目前银保产品都以分红险为主，传统的银保产品如投连险、万能险已比较少。他建议，一般有现金流、财务稳健的家庭，不妨购买一些分红险产品用于理财及保障，可以拿出家庭资金的10%-20买分红险。首先，每个家庭都有消费冲动，分红险是返还型的，其次，现在是低利率时代，不排除未来还会加息，也不排除提高2.5%保险预定利率，1999年以前保险利率最高曾达17%。分红产品来源有一块是保险公司的投资能力和投资盈余，随着保险资金扩大，不排除分红有更好的收益，在分红基础上再派发红利。经济不宽裕的家庭应该以买保障为主，以小博大，比如意外险、定期寿险等消费型的保险产品。