寿险三甲的争夺与易位始终是业界津津乐道的好戏。在新一轮格局即将到来的情况下，保险公司纷纷再次采用银保扩张的策略。但与上一轮相比，银保业务有了微妙的变化，保险公司的弱势地位或正在改变。

　　银保撑起寿险半壁江山

　　对于寿险公司来说，银行向来是发展渠道的必争之地。数据显示，从2001年到2009年不到10年的时间里，国内银行保险保费收入从50亿元攀升至接近5000亿元，增长百倍；仅从今年一季度看，全国人身险保费收入3547亿元，其中银行保险保费收入达到了1800亿元，撑起了国内寿险业的半壁江山。面对如此巨大的市场，如何精耕细作，提高银保业务的产出和价值，成为各个寿险公司面临的重要课题。

根据保监会1~5月统计数据，按寿险保费收入，前三大寿险公司，国寿、平安、太保三足鼎立的格局被打破，新华保险发力一举摘得探花。这其中，银保的作用不可小视。自大金主汇金入主后，业界便有猜测，新华保险的银保业务可能有一个大跨进大股东汇金公司同时是中农工建四大行以及光大银行的控股股东，有了这层关系，新华人寿便与这些银行形同兄弟，借此得到了渠道的便利，在银保合作方面或大有长进。

　　数据显示，2010年前6个月，新华保险规模保费超过540亿元，其中银保业务规模保费同比增长近60%，超过290亿元，占到了总体业务规模的55%。“肯定会越来越亲密，但银行选合作的保险公司主要还是看实力”，新华保险银保业务总监李源指出。

　　银保对保费规模的贡献毋庸置疑。京华山一国际(香港)有限公司保险研究员夏平指出，尽管每个保险公司都会注重个险代理人渠道的销售，但银保仍然是保费收入的重要销售渠道之一。银保产品的利润率虽然比较低，但因它规模大等因素，对保险公司还是有正面的贡献。

　　银保之战考验双方议价能力

　　在银保迅速发展的背后，是各保险公司的激烈竞争，以及保险公司与银行的合作与博弈。由于银行有网点渠道的优势，保险公司通常被认为处于谈判弱势的一方。这一状况或可随着银行收益压力和银保结构调整而有所缓解。

　　“一方面，对银行来说，银行主业收入来自存贷差，但这一收益已被摊薄，要保持收入的增长，必须依靠中间收入，而中间收入来自各种结算服务以及销售各种理财产品等。最近几年，由于金融危机等因素的影响，客户对银行的衍生产品产生了一定的抵触情绪，这一业务领域的收益也不尽如人意。在此情况下，对银行来说，销售保险更能够产生稳定、安全的中间手续收入。”李源介绍说。

　　另一方面，银保业务能够为银行锁定忠诚的客户群。相对于趸交业务，期缴业务10年甚至20年的交费方式锁定效应更加明显，对银行主业的冲击也更小。目前，保险公司正在进行由趸交向期缴转型，以及由3~5年的期缴向5年以上的期缴转型。据悉，国寿、太保，新华等都在耕耘银保期缴产品。新华保险的数据显示，至6月，其银行新单期缴业务和银行续期业务共实现保费收入149.3亿元，新单中交费期5年以上的期缴保费占比94.29%，期缴保费占规模保费比例为22%。

　　“随着近年来银保合作模式、手法不断创新，未来十年，银保合作层次将全面提升。因此，推动银保业务向内涵式发展转变，提升期缴业务占比，将是银保未来发展的主要方向。”

　　据悉，目前行业期缴保费占保费规模的比例为10%左右，仍有较大提升空间。

                                                                      来源：解放网

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